В последнее время мы видим, что растет количество нелегальных кредиторов, которые работают только онлайн, без офисов. Это вполне объяснимо – развивается цифровизация, люди общаются с помощью соцсетей и мессенджеров, все больше услуг получают дистанционно. Этим пользуются мошенники, которые создают нелегальные интернет-проекты. Они обещают супервыгодные процентные ставки по займам, скидки, простоту оформления. Для рекламы используют в основном страницы и группы в соцсетях. А люди поддаются на эти уловки. В первом квартале Банк России направил на блокировку более 1,3 тысячи интернет ресурсов нелегалов, в том числе около 800 страниц в социальных сетях, на которых распространялась информация с предложениями нелегальных займов. При этом самой рискованной схемой остается кредитование в криптовалюте. Несмотря на то, что сайты таких проектов блокируются, мошенники постоянно создают новые дублирующие ресурсы. Что касается офлайн незаконных займов, то их чаще всего выдавали псевдоломбарды и сетевые комиссионные магазины. Вместо настоящего договора займа они заключали сделки купли-продажи, хранения или комиссии 

Отклонение, хоть и не существенное, но все-таки есть. Это означает, что стоимость товаров и услуг у нас несколько выше, чем стоимость товаров и услуг, которая сложилась в среднем по Российской Федерации. Причиной этому могут быть разные факторы, мы выделяем для себя несколько. Мы видим и это подтверждается статистикой: в Оренбургской области более высокие темпы роста доходов 

Банк России применяет для этого так называемые макропруденциальные меры. Он устанавливает надбавки, которые стимулируют банки запасать капитал при выдаче кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, и лимиты, прямо ограничивающие долю таких кредитов. Эти меры не позволяют людям накапливать чрезмерный долг и способствует снижению общей закредитованности 

Чтобы закредитованность граждан, которые привыкли пользоваться микрозаймами, не повышалась, Банк России предложил ограничить количество одновременно действующих у заемщика дорогих займов. С октября этого года МФО не смогут выдать человеку более двух займов с полной стоимостью кредита свыше 200% годовых. А с апреля 2027 года заработает правило «один заем в руки» со стоимостью свыше 100% годовых 

Их жертвами становятся жители любых регионов, включая Оренбургскую область. Чтобы избежать потерь, тщательно проверяйте финансовую компанию перед сотрудничеством 

Да, с начала 2026 года список критериев для предотвращения мошеннических переводов увеличен с 6 до 12. Дело в том, что мы постоянно анализируем эффективность принимаемых мер, отслеживаем появление новых мошеннических схем и при необходимости дополняем существующие критерии новыми признаками. К примеру, среди новых признаков – попытка пополнения банковского счета человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат. Если владелец этого счета совершил трансграничный перевод больше чем на 100 тысяч рублей, то в течение следующих 24 часов банк откажет во внесении наличных на этот счет с помощью такой карты. Также обновленный список признаков мошеннических переводов будет учитывать смену номера телефона для входа в интернет-банк, получение банком информации от операторов связи о том, что у клиента изменились характеристики телефона, например, используется нетипичный интернет-провайдер. Этот критерий важен, чтобы минимизировать количество ситуаций, когда мошенники заражают телефон вирусной программой, с помощью которой дистанционно похищают деньги. Есть и ряд других новых признаков, их можно посмотреть на сайте Банка России. Чувствуете угрозу — лучше спросите у своего менеджера в банке 

Сами по себе платежи и переводы безопасны, все операции защищены специальными технологиями, этому банки уделяют повышенное внимание. И если вы будете соблюдать правила кибербезопасности, ничего вашим деньгам не угрожает. Во всех случаях, когда люди теряли деньги, они либо сами переводили их на какие-то счета по указке аферистов, либо передавали мошенникам свои личные финансовые данные – номера счетов и карт, пароли, коды из СМС, паспортные данные. Это и есть правила кибербезопасности, мы не устаем их повторять – не передавать никому секретные сведения, не переводить деньги на неизвестные счета, не вводить данные карт на подозрительных сайтах, не переходить по ссылкам из неизвестных сообщений. И вообще, когда вам позвонил незнакомец и заговорил о деньгах, золотое правило – кладите сразу трубку. Если сомневаетесь, перезвоните в свой банк и уточните информацию 

Несмотря на снижение депозитных ставок, они остаются выше инфляции. Соответственно, вклады в рублях по-прежнему привлекательны. Если выбирать валютные инструменты, то возникают риски, связанные с возможными колебаниями валюты. Поэтому разумнее хранить средства в национальной валюте. Кстати, в 2020-м жители нашего региона держали в банках порядка 200 млн рублей.  Тогда на валютные вклады приходилось почти 8% 

По сравнению с прошлым годом мы видим замедление выдачи ипотеки. Такая тенденция характерна для всей страны. Это связано не только с процентными ставками, но и с тем, что 1 июля прошлого года прекратилось действие широкой льготной ипотеки. Так, за девять месяцев этого года оренбуржцы оформили в банках ипотечные кредиты на сумму 31,7 миллиарда рублей. Это на 29% меньше, чем за такой же период прошлого года. При этом в последние месяцы мы наблюдаем положительную динамику и все большее оживление ипотеки. К примеру, в мае банки выдали ипотечные кредиты на 3,3 миллиарда рублей, в сентябре – уже на 5,1 миллиарда. Ипотечный портфель, то есть сумма, которую жители региона одолжили в банках на покупку жилья, составляет порядка 217,2 миллиарда рублей, что практически на уровне прошлого года 

Ставки постепенно снижаются. К примеру, на начало года ставка по вкладам в рублях в среднем по стране составляла 21,7%, а на начало сентября – 15,9%. В то же время процентные ставки остаются существенно выше инфляции, что делает вклады привлекательными для граждан, а людям позволяет не только сберегать, но и приумножать средства 

Сейчас максимальная переплата не может превышать 130% от размера займа. То есть МФО не может начислять проценты, неустойки, иные платежи после того, как их общая сумма достигнет 130%. Мы предлагаем установить размер переплаты в 100% от суммы займа. Например, на заем в 10 тысяч рублей весь долг в итоге, с учетом суммы самого займа, а также всех процентов и других платежей по договору, не сможет превысить 20 тысяч рублей. Все эти меры как раз и направлены на защиту от высокой закредитованности 

Инфляция в регионе, как и в целом по стране, продолжает снижаться. Под влиянием высокой ключевой ставки спрос охлаждается и цены растут медленнее, а некоторые товары даже дешевеют. При этом инфляция пока существенно выше целевого показателя в 4%. Поэтому ставки еще долго останутся высокими, это необходимо для устойчивого снижения роста цен 

С 1 октября 2025 года заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и стать участником программы долгосрочных сбережений можно будет через портал «Госуслуги», что повысит доступность этого продукта для граждан. Также поправки вводят период охлаждения, когда можно досрочно расторгнуть договор без потери льгот 

Для ее снижения регулятор будет продолжать ограничивать спрос с помощью ключевой ставки. Это означает, что процентные ставки по депозитам и кредитам останутся высокими так долго, как того требует возвращение инфляции к цели в 2026 году 

Терминалы с функцией «наличные на кассе» позволяют повысить доступность финансовых услуг, ведь в отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, где недостаточно банкоматов и офисов банков, это единственная возможность получить наличные деньги 

Регулярный доклад «Региональная экономика: комментарии ГУ» рассказывает о текущей экономической ситуации в семи макрорегионах России, в том числе в Уральском, куда входит Оренбургская область. К примеру, в очередном выпуске отмечено, что на Урале выросло производство продукции гражданского машиностроения, а некоторые предприятия планируют расширить ассортимент или начать выпускать новые виды товаров. Так, оренбургский машиностроительный завод готовится к запуску в производство новых моделей оборудования для нефтегазовой отрасли 

Более 20% всех кредитов получили субъекты малого и среднего предпринимательства. Поддержку малому бизнесу в условиях роста процентных ставок продолжают оказывать льготные государственные программы. Если говорить о кредитном портфеле юридических лиц, то он вырос за год на 29% и на начало текущего года составил 492 млрд рублей. Традиционно наибольшую долю в его структуре занимают крупные корпоративные заемщики – 83% от общего объема 

Ситуация нестандартная не только для наших жителей, но и для финансовых институтов. Например, мы вышли с инициативой, <…> чтобы законодательство разрешило <…> вторично оформить ипотеку при форс-мажоре 

Цены растут повышенными темпами из-за того, что спрос продолжает опережать предложение товаров и услуг. В этих условиях Банк России поддерживает высокую ключевую ставку, тем самым дает людям возможность получить дополнительный доход на более выгодных вкладах, отложив на некоторое время покупку каких-то товаров. То есть люди начинают больше сберегать и меньше тратить, что будет способствовать замедлению инфляции в целом по стране и ее возвращению к цели вблизи 4% в 2026 году 

Все больше мошеннических организаций продвигают себя в социальных сетях и мессенджерах. Причем из-за простоты масштабирования схожих схем, их анонимности, в том числе за счет использования криптовалют, мошенники создают все новые проекты, которые становятся межрегиональными